प्रस्तावित बैंकिंग सुधारों का अवलोकन
वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने 1 फरवरी को अपने बजट भाषण में बैंकिंग क्षेत्र की समीक्षा और सुधार के उद्देश्य से "विकसित भारत के लिए बैंकिंग पर उच्च स्तरीय समिति" के गठन की घोषणा की। यह पहल भारत में बैंकों की मजबूत बैलेंस शीट, उच्च लाभप्रदता, बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता और व्यापक ग्रामीण कवरेज को देखते हुए की गई है।
ऐतिहासिक संदर्भ और अपेक्षाएँ
प्रस्तावित समिति से 1991 की परिवर्तनकारी नरसिम्हम समिति की तर्ज पर कार्य करने की उम्मीद है, जिसने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के दोहरे नियंत्रण को समाप्त करने, आरक्षित आवश्यकताओं को कम करने और विलय और अधिग्रहण को प्रोत्साहित करने जैसे महत्वपूर्ण सुधारों की सिफारिश की थी।
समिति के लिए संभावित फोकस क्षेत्र
1. सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का विलय
- 2017 और 2020 के बीच हुए विलय के कारण बैंकिंग क्षेत्र में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की संख्या 27 से घटकर 12 हो गई है।
- यह सवाल उठता है कि क्या छोटी सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों को उनकी दक्षता बढ़ाने के लिए बड़ी कंपनियों के साथ विलय कर देना चाहिए।
- सुझावों में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में विदेशी स्वामित्व की सीमा को मौजूदा 20% से बढ़ाकर 49% करना शामिल है, जबकि सरकार की न्यूनतम हिस्सेदारी 51% बनाए रखना भी आवश्यक है।
2. कंपनियों का बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश
- वर्तमान में, भारत में 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 21 निजी बैंक और कई अन्य बैंकिंग संस्थाएं हैं, लेकिन बढ़ती ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अधिक सार्वभौमिक बैंकों की आवश्यकता है।
- 2020 में, RBI के एक समूह ने कंपनियों को बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश करने की सिफारिश की, लेकिन शासन संबंधी चिंताओं के कारण आंतरिक विरोध का सामना करना पड़ा।
- वैश्विक स्तर पर, बैंकों का कॉर्पोरेट स्वामित्व अलग-अलग होता है, कुछ देश सख्त नियमों के तहत इसकी अनुमति देते हैं।
- इन शासन और विनियामक मुद्दों को संबोधित करने के लिए बैंकिंग विनियमन अधिनियम में संशोधन की आवश्यकता हो सकती है।
3. डिजिटल बैंक
- वैश्विक स्तर पर डिजिटल बैंकिंग व्यापक वित्तीय परिवेश की ओर बढ़ रही है, जिसके उदाहरण के रूप में रेवोल्यूट और नुबैंक कम लागत वाली वित्तीय सेवाएं प्रदान कर रहे हैं।
- डिजिटल बैंक कम लागत पर काम करते हैं, और पारंपरिक शाखा नेटवर्क के बजाय डेटा-संचालित मॉडल का उपयोग करते हैं।
- भारत में नियोबैंकों की शुरुआत से उपभोक्ताओं की बदलती जरूरतों को पूरा करने और वित्तीय समावेशन को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
4. प्राथमिकता क्षेत्र ऋण और आरक्षित आवश्यकताएँ
- प्राथमिकता क्षेत्र के ऋणों के लिए 40% का लक्ष्य दशकों से अपरिवर्तित रहा है, जिसके कारण उत्पादों, प्रक्रियाओं और प्रोत्साहनों की समीक्षा करना आवश्यक हो गया है।
- उच्च आरक्षित आवश्यकताएं, जैसे कि नकद आरक्षित अनुपात और वैधानिक तरलता अनुपात, बढ़ती मांग के लिए ऋण की उपलब्धता में बाधा डाल सकती हैं।
निष्कर्ष
लेख का समापन इस आह्वान के साथ होता है कि समिति को वित्तीय स्थिरता और समावेशन को बनाए रखते हुए भारत के बैंकिंग क्षेत्र को भविष्य की वृद्धि के अनुरूप बनाने के लिए इन प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान देना चाहिए।
