भारत की बैंकिंग प्रणाली का अवलोकन
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने अपनी "भारत में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति 2024-25" रिपोर्ट जारी की है, जिसमें देश की बैंकिंग प्रणाली की मज़बूती पर प्रकाश डाला गया है। संसाधनों को जुटाने के लिए गैर-बैंक स्रोतों से कड़ी प्रतिस्पर्धा के बावजूद, कम खराब ऋणों और पर्याप्त पूंजी भंडार के साथ यह प्रणाली मजबूत बनी हुई है।
आर्थिक और बैंकिंग क्षेत्र की वृद्धि
- तेजी से बदलते वैश्विक परिवेश में भारतीय अर्थव्यवस्था ने मजबूत वृद्धि का प्रदर्शन किया।
- मुद्रास्फीति दर में कई वर्षों के निचले स्तर पर होने के कारण निकट भविष्य का दृष्टिकोण सकारात्मक है।
- बैंकिंग क्षेत्र की मजबूती मजबूत बैलेंस शीट, निरंतर लाभप्रदता, बेहतर होती परिसंपत्ति गुणवत्ता और उच्च पूंजी भंडार द्वारा समर्थित है।
लाभप्रदता मेट्रिक्स
- अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) ने निम्नलिखित के साथ मजबूत लाभप्रदता बनाए रखी:
- परिसंपत्तियों पर प्रतिफल (RoA) 2024-25 में 1.4% रहेगा, जो 2025-26 की पहली छमाही में थोड़ा घटकर 1.3% हो जाएगा।
- 2024-25 में इक्विटी पर रिटर्न (RoE) 13.5% था, जो 2025-26 की पहली छमाही में घटकर 12.5% हो गया।
चुनौतियाँ और जोखिम
- वाणिज्यिक बैंकों को गैर-बैंक संस्थाओं से बढ़ती प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ रहा है क्योंकि ऋण वृद्धि जमा वृद्धि से अधिक हो गई है, जिसके परिणामस्वरूप ऋण-जमा अनुपात 80% से अधिक हो गया है।
- तेजी से हो रहे तकनीकी बदलाव और डिजिटलीकरण से साइबर खतरों जैसे नए जोखिम पैदा हो रहे हैं।
- RBI मजबूत जोखिम मूल्यांकन ढांचे, जिम्मेदार प्रौद्योगिकी अपनाने के माध्यम से परिचालन दक्षता, वित्तीय समावेशन और उपभोक्ता संरक्षण के महत्व पर जोर देता है।
गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (NPA)
- एससीबी की कुल सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (NPA) कई वर्षों में अपने सबसे निचले स्तर पर आ गई हैं।
- खुदरा ऋणों का सकल राष्ट्रीय व्यय अनुपात (GNPA) अनुपात सबसे कम है, जबकि उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुएं खुदरा क्षेत्र के GNPA अनुपात में सबसे ऊपर हैं।
- शिक्षा और आवास ऋणों में परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार देखा गया, जबकि उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं, क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों और वाहन ऋणों में गिरावट दर्ज की गई।
प्रगति और जोखिम उपाय
- SCB के कुल ऋणों में असुरक्षित ऋणों का अनुपात मार्च 2025 के अंत तक घटकर 24.5% हो गया।
- यह गिरावट नवंबर 2023 में शुरू की गई आरबीआई की जोखिम नियंत्रण रणनीतियों के अनुरूप है।
